“供应链金融科技”:高质量开展的抓手

  当时我国经济已进入高质量开展的新阶段,活跃推进经济开展的质量革新、功率革新、动力革新是大势所趋。在传统经济开展方法动力缺少的布景下,我国数字经济快速开展,增强了宏观经济的耐性。跟着大数据、人工智能、区块链、云核算等新技能的深化使用,我国数字经济开展规划持续强壮,为金融科技开展供应了更坚实的数据根底和更强壮的科技动力。与此同时,金融科技是完成“科技―工业―金融”高水平循环的重要途径,未来“供应链金融科技”将在缓解中小微企业融资难融资贵现象,进步我国工业链供应链的耐性方面发挥更大的效果,未来开展空间愈加值得等待。

  数字经济快速开展进步了我国经济的耐性和生机。2021年,面临百年未有之大变局和新冠疫情部分重复影响,下半年以来我国经济面临着不小的下行压力,但压力之下数字经济开展进步了我国经济的耐性。据我国信通院测算,2020年我国数字经济规划近5.4万亿美元,仅次于美国,排在全球第二位。在工业规划、科技水平、渠道影响力、独角兽企业数量等方面,我国数字经济出现显着的开展优势。“十四五”规划清晰提出:一起推进数字工业化和工业数字化,全面加速建造数字经济、数字社会、数字政府,以数字化转型全体驱动出产方法、日子方法和办理方法革新。到2025年,我国数字经济中心工业增加值占GDP的比重要由2020年的7.8%进步至10%。这标明,我国数字经济已进入高速开展的快车道,具有巨大的市场潜力和空间,为我国经济开展注入了新的生机和动能。

  数字经济为金融科技的开展供应了数据根底、科技支撑和场景需求。跟着大数据、人工智能、区块链、云核算等数字科技在金融业的使用深度和广度不断拓宽,金融科技开端迸发出巨大的立异潜力,在进步金融服务质量、防备金融危险、促进实体经济开展等方面展现出一起的效果。一是数字经济、数字日子、数字政府的开展为金融科技开展供应了数据根底,数字经济开展过程中堆集的多维度海量数据603138),为树立根据数据的信誉点评系统供应了丰厚的土壤;二是数字经济、数字日子、数字政府的开展为金融科技开展供应了科技支撑,“十四五”规划清晰着重,要要点开展云核算、大数据、物联网、工业互联网、区块链、人工智能、虚拟实际和增强实际等七大技能,这些要点技能的立异和使用强化了金融科技开展的科技支撑;三是数字经济、数字日子、数字政府的开展为金融科技开展供应了场景需求,“十四五”规划清晰提出,要加速开展智能交通、才智动力、智能制作、才智农业及水利、才智教育、才智医疗、才智文旅、才智社区、才智家居、才智政务等十大数字化使用,这也为金融科技的深化使用指明晰详细方向。

  后疫情时期,怎么更好使用金融科技满意B端用户的金融需求,对加速恢复出产日子次序、统筹推进疫情防控和经济开展具有重要的实际意义。

  方针上,疫情爆发后方针层鼓舞运用金融科技满意中小微企业的金融需求。2020年3月,银保监会发布《关于加强工业链协同复工复产金融服务的告诉》(银保监办发〔2020〕28号),清晰提出“进步工业链金融服务科技水平”。2020年6月,人民银行、银保监会等发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的辅导定见》(银发〔2020〕12号),清晰着重“运用金融科技手法赋能小微企业金融服务”。2020年9月,人民银行等发布《关于标准开展供应链金融支撑供应链工业链安稳循环和优化晋级的定见》(银发〔2020〕226号),要点着重“进步工业链全体金融服务水平”。2021年3月,国家发改委等十三个部委联合发布《关于加速推进制作服务业高质量开展的定见》(发改工业〔2021〕372号),清晰要求“立异开展供应链金融,开发合适制作服务业特色的金融产品”。2021年11月,银保监会举行专题会议研究部署银行业保险业深化供应链融资变革作业,会议提出“探究拓宽供应链融资事务,有利于进步我国工业链供应链安稳性和竞争力”。2021年12月,工信部等十九部分联合印发《“十四五”促进中小企业开展规划》(工信部联规〔2021〕200号),要求“进步供应链金融数字化水平,强化供应链各方信息协同”。这一系列方针标明,方针层对运用金融科技进步中小企业金融服务的可获得性持必定支撑的情绪。

  实践上,新冠疫情爆发后金融机构和科技公司活跃探究满意小微企业金融需求的新方法。金融科技企业在疫情期间大力推广“非触摸式”金融服务。全国工商联会同100多家金融机构推出无触摸借款“助微方案”,有用地处理了中小微企业资金链断裂的问题,协助中小微企业加速复工复产。

  “供应链金融科技”有助于促进“科技―工业―金融”的高水平循环。党的十九届六中全会提出“促进实体经济与金融协调开展,完成‘科技―工业―金融’的高水平循环”。一直以来,我国科技、工业、金融三者之间的联络不行严密,未能构成良性的联动和协同,尤其是金融在三者的循环中,未能充分发挥调集资源助力科技立异与工业使用的效果。

  “供应链金融科技”对“科技―工业―金融”良性循环具有重要的促进效果。“供应链金融科技”环绕B端需求,使用数据要素,交融科技才能,立异金融机构的产品服务和事务形式,为供应链上各个环节的企业供应更高功率和更低本钱的金融服务。“供应链金融科技”兼具“科技性”、“工业性”和“金融性”,是链接实体经济和金融服务的重要桥梁,可以加速工业链上下游客户的数字化协同,更好地完成“资金流、商流、物流、信息流”的四流合一,更高效低本钱地促进金融系统服务与实体经济出产的深度交融,终究完成“科技―工业―金融”的良性循环。

  新式实体企业加速了数字经济与实体经济深度交融。全球经济低迷不前、新冠疫情重复的布景下,我国经济要完成高质量的开展,需求持续加速数字经济开展脚步。集实体性、科技性、生态普惠性和网络外部性四大功用于一身的新式实体企业,是促进数字经济和实体经济双轮驱动的重要力气。

  新式实体企业助力“供应链金融科技”高质量开展。一是新式实体企业具有完好的工业链供应链,背面链接的很多中小微企业,是“供应链金融科技”使用的主战场;二是新式实体企业具有更强的科技立异才能,是推进供应链晋级的重要力气。比如在零售流转领域,依托大数据、人工智能等技能立异供求呼应方法,赋能全工业链供应链资源配置、助力现代流转系统,树立数字科技与实体经济深度交融的新工业300832)、新业态、新形式;三是新式实体企业愈加注重赋能生态,助力中心企业与中小企业一起开展。新式实体企业活跃敞开本身根底设施、技能优势、服务才能,链接、赋能、优化上下游合作伙伴,全面激活工业链的生机。可以看到,新式实体企业对缓解中小微企业融资难融资贵问题、扩展金融服务覆盖面和助力完成一起富裕供应了有用途径,成为“供应链金融科技”开展的要害力气。

  “供应链金融科技”不仅能缓解中小微企业融资难、融资贵问题,更能补齐工业链短板、增强工业链耐性、激起工业链生机,对加速构建新开展格式具有重要的战略意义和实际价值。

  “供应链金融科技”将破解小微金融服务的供需匹配难题。在传统的小微企业金融服务形式下,供需不匹配是最大的限制。需求端,小微企业存在信息不完善、财务报表不标准、抵质押物缺少、危险防控压力大等问题;供应端,金融机构在营销获客上缺少差异性,在借款定价上缺少精细化办理,在危险办理上过于依靠抵质押物,在产品供应上匹配性不高。“供应链金融科技”是金融科技与供应链数字化的协同,它使用大数据、人工智能、区块链等技能,根据数据建立数字化的风控系统,构建简捷、高效、标准化的供应链协作和供应链融资的线上化流程,然后构成中小微企业金融服务的数字化系统和才能。

  一方面,“供应链金融科技”将信誉点评从企业主体信誉点评拓宽到数据信誉点评。它使用大数据、人工智能等新技能对中小微企业的运营数据进行搜集剖析,并以数据为枢纽,驱动供应链金融事务从传统企业主体信誉金融向供应链数据凭据信誉金融演化,衍生出全新的金融事务场景,构成了全新的危险操控思路和风控形式,有用进步供应链金融的运营和风控功率,从而协助更多的金融机构、更多的企业参加到供应链金融事务中。

  另一方面,“供应链金融科技”协助金融机构进步小微企业金融服务的供应才能。科技公司经过赋能金融机构的方法,协助其建立根据“供应链金融科技”的数字化供应链金融渠道,能有用下降中小金融机构服务小微企业的本钱,极大地下降中小金融机构参加供应链金融的门槛,补偿其在ToB金融服务中的才能短板,优化金融机构服务中小微企业的生态。

  “供应链金融科技”促进了金融事务与科技立异、工业开展、场景生态的交融开展。“供应链金融科技”将在工业链固链、补链、强链、延链上发挥催化剂效果。一方面,“供应链金融科技”可以供应愈加精准高效的金融服务。它根据大数据、区块链、人工智能等技能,将信贷资金精准滴灌至工业链的资金需求节点,协助打通工业链“堵点”,进步工业链金融服务的功率。另一方面,“供应链金融科技”有助于完成金融服务与工业开展的深度交融,有助于缓解以往金融服务和工业开展“两张皮”的问题。依托“供应链金融科技”,可强化工业链上下游合作伙伴的协同和联合,接通工业链的“断点”,一起构建数字化的供应链网络和生态,增强工业链的耐性和生机。

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