我国社科院金融所与新华网联合发布《数字经济年代下的数字消费信贷研究陈述

  10月20日-22日,2021金融街论坛年会在京举行。活动期间,我国社会科学院金融研究所与新华网联合发布了《数字经济年代下的数字消费信贷研究陈述》(以下简称《陈述》)。《陈述》以为,在抗击疫情的特别时期,“数字科技”和“消费信贷”的新式结合,在缓解居民消费的流动性束缚、支撑小微企业和个体工商户复工复产进程中发挥了活跃和重要的效果,成为稳消费、稳决心和稳工作的重要支撑力气。

  近几年来,伴随着我国居民收入增加、消费水平提高、第三方付出和互联网金融业态蓬勃开展,数字消费信贷在危险可控的情况下逐步成为消费增加的“生力军”。《陈述》以为,数字消费信贷具有普惠化、数据化、生态化三大特征,其主要优势体现在使用大数据、人工智能、区块链、云核算等数字科技方面,可以服务更多的“长尾客户”,下降信贷服务本钱,提高信贷服务功率和客户体会感,一起依托技能和场景供给归纳、快捷的金融服务。经过与出产、出资和交易更有功率地联动,数字消费信贷也将有助于服务我国经济的高质量开展和转型晋级。

  在危险防控方面,以大数据、人工智能等技能为依托的数字消费信贷也有着得天独厚的优势。相较于工业化年代下的传统消费信贷,数字消费信贷的不良率显着低于同业水平并安全可控,经过大数据与人工智能算法的风控形式愈加有用,大数据模型可有用辨认多头假贷并操控共债危险,根据实在消费场景可防止过度消费与资金空转等,全体而言数字消费信贷有用地操控了信贷危险。

  此外,《陈述》还以为,与传统消费信贷比较,数字消费信贷的外部性效果愈加显着。首要,发挥鲶鱼效应,提高消费信贷商场的竞赛水平。其次,数字消费信贷促进传统金融职业的数字化转型开展。别的,数字经济开展水平关系到我国金融商场开展能否在未来的世界本钱商场竞赛中具有优势。

  《陈述》进一步论述了数字消费信贷的广泛使用,从根本上改变了付出、征信等金融根底设施的运营逻辑、程序、技能及准则根底。移动付出、大数据征信等金融科技成果的运用在必定程度上弥补了我国与兴旺经济体之间在上述金融范畴的距离,增强了我国本钱商场的世界竞赛力。

  当然当时阶段,数字消费信贷仍然面对很多问题与应战,对此《陈述》主张需要从以下多维度破题,以期促进数字消费信贷的健康开展:充分发挥数字消费信贷对促进经济高质量开展的效果;加强金融科技的深化使用,促进数字消费信贷的科技开展;充分运用科学技能才能做好全体危险防控;鼓舞传统消费信贷数字化转型,促进数字与传统消费信贷的协作;建立习惯数字化的监管新结构,完善法令标准等准则建造。

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